Hiện nay các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ rất đa dạng để phù hợp với từng khẩu vị nhu cầu của từng khách hàng. Hôm nay Huy bảo hiểm sẽ cùng với quý vị sẽ so sánh hai loại bảo hiểm bổ biến nhất để quý vị có cái nhìn dễ hiểu nhất để đưa ra lựa chọn phù hợp nhất nhé

Chọn sản phẩm nào giữa "UL liên kết chung" và "ILP liên kết đơn vị"

Chọn sản phẩm nào giữa "UL liên kết chung" và "ILP liên kết đơn vị"

1. Bảo hiểm liên kết chùng UL

Bảo hiểm liên kết chung (Universal Life Insurance - UL) là một loại sản phẩm bảo hiểm nhân thọ kết hợp giữa bảo vệ tài chính và tích lũy giá trị tiền mặt. Đây là một sản phẩm linh hoạt, cho phép người mua điều chỉnh mức phí bảo hiểm và giá trị bảo hiểm trong suốt thời gian hợp đồng.

Đặc điểm chính của bảo hiểm liên kết chung

• Linh hoạt trong phí bảo hiểm: Người mua có thể thay đổi mức phí bảo hiểm và thời gian đóng phí dựa trên tình hình tài chính cá nhân. Phí bảo hiểm có thể được tăng hoặc giảm tùy thuộc vào nhu cầu và khả năng tài chính của người mua.
• Tích lũy giá trị tiền mặt: Một phần của phí bảo hiểm sẽ được tích lũy vào tài khoản tiền mặt, có lãi suất theo thời gian. Người mua có thể sử dụng số tiền này để thanh toán phí bảo hiểm hoặc rút ra khi cần thiết.
• Lãi suất linh hoạt: Lãi suất được áp dụng cho tài khoản tiền mặt có thể thay đổi theo điều kiện thị trường, nhưng thường có mức lãi suất tối thiểu được đảm bảo.
• Điều chỉnh giá trị bảo hiểm: Người mua có thể thay đổi giá trị bảo hiểm (số tiền bảo hiểm) trong suốt thời gian hợp đồng, tùy thuộc vào nhu cầu bảo vệ tài chính của họ.

• Tính minh bạch: Mọi chi phí và lãi suất của hợp đồng bảo hiểm liên kết chung đều được minh bạch và thông báo rõ ràng đến người mua.

Lợi ích của bảo hiểm liên kết chung

• An toàn tài chính: Cung cấp sự bảo vệ tài chính trước rủi ro tử vong và tích lũy giá trị tiền mặt, giúp bảo đảm tài chính cho người thụ hưởng.
• Linh hoạt: Cho phép người mua điều chỉnh hợp đồng để phù hợp với thay đổi trong tình hình tài chính và nhu cầu bảo hiểm.
• Đảm bảo lãi suất tối thiểu: Dù lãi suất thị trường có thể thay đổi, người mua vẫn được bảo đảm một mức lãi suất tối thiểu cho tài khoản tiền mặt.

Đối tượng phù hợp

Bảo hiểm liên kết chung phù hợp với những người tìm kiếm sự ổn định tài chính, an toàn và linh hoạt trong việc quản lý tài khoản tiền mặt và bảo vệ tài chính. Nó đặc biệt hữu ích cho những ai muốn tối ưu hóa tài sản và đảm bảo lợi ích lâu dài cho gia đình và người thụ hưởng.

2. Bảo hiểm liên kết đơn vị ILP

Khái niệm

Bảo hiểm ILP là một hợp đồng bảo hiểm mà phần phí đóng của khách hàng được chia ra thành hai phần: một phần để bảo vệ tài chính (như bảo hiểm tử vong, tai nạn, bệnh hiểm nghèo) và phần còn lại được đầu tư vào các quỹ liên kết (cổ phiếu, trái phiếu, hoặc các quỹ đầu tư khác). Giá trị của hợp đồng bảo hiểm sẽ thay đổi theo giá trị của các khoản đầu tư.

Cơ chế hoạt động

• Phí bảo hiểm: Người mua đóng phí định kỳ vào hợp đồng bảo hiểm.
• Bảo vệ tài chính: Một phần của phí bảo hiểm được sử dụng để cung cấp bảo vệ tài chính trước các rủi ro như tử vong, tai nạn hoặc bệnh hiểm nghèo.
• Đầu tư: Phần còn lại của phí bảo hiểm được đầu tư vào các quỹ liên kết do người mua lựa chọn. Giá trị tài khoản đầu tư sẽ thay đổi tùy thuộc vào hiệu suất của các quỹ này.
• Lợi nhuận: Lợi nhuận từ đầu tư có thể được sử dụng để tăng giá trị tài khoản bảo hiểm hoặc giảm phí bảo hiểm định kỳ.
• Minh bạch: Người mua có thể theo dõi giá trị đầu tư và thay đổi chiến lược đầu tư theo mong muốn.

Lợi ích của bảo hiểm ILP

• Linh hoạt trong đầu tư: Người mua có thể lựa chọn và thay đổi quỹ đầu tư để tối ưu hóa lợi nhuận.
• Kết hợp bảo vệ và đầu tư: Đảm bảo bảo vệ tài chính cho người mua trong khi đồng thời tích lũy tài sản thông qua đầu tư.
• Tiềm năng sinh lời cao: Nếu quỹ đầu tư hoạt động tốt, người mua có thể thu được lợi nhuận đáng kể.
• Rủi ro của bảo hiểm ILP
• Rủi ro đầu tư: Giá trị tài khoản đầu tư có thể biến động mạnh tùy thuộc vào hiệu suất của các quỹ đầu tư. Người mua có thể gặp rủi ro mất mát nếu thị trường không thuận lợi.
• Phí quản lý cao: Bảo hiểm ILP thường có các phí quản lý quỹ và phí bảo hiểm cao hơn so với các sản phẩm bảo hiểm truyền thống.

Đối tượng phù hợp

Bảo hiểm ILP phù hợp với những người có kiến thức và kinh nghiệm đầu tư, chấp nhận rủi ro và mong muốn tối ưu hóa lợi nhuận từ các khoản đầu tư. Nó cũng phù hợp với những ai muốn kết hợp giữa bảo vệ tài chính và đầu tư để tăng cường giá trị tài sản dài hạn.

Với những đặc điểm trên, bảo hiểm ILP mang lại sự kết hợp linh hoạt giữa bảo vệ tài chính và đầu tư, giúp người mua vừa có thể bảo vệ tài chính gia đình vừa có thể sinh lời từ các khoản đầu tư của mình.

3. Một số sản phẩm minh hoạ

1. Sản phẩm UL

• Hành trình hạnh phúc Manulife
• Đón đầu thay đổi FWD
• An tâm hưng thịnh Daiichi
• An tâm song hành Daiichi
• Pru- Chủ động cuộc sống
• Pru- vững chắc

1. Sản phẩm ILP

• Món quà tương lai Manulife
• Pru - đầu tư linh hoạt

Tóm lại: Việc lựa chọn gói bảo hiểm dựa vào rất nhiều yếu tố như nhu cầu, tài chính, khẩu vị rủi ro của khách hàng. Chúc các bạn có sự lựa chọn tốt nhất

HBH trân trong!