Đánh Giá VITA – Ngày Mai Vững Chắc (Generali 2025): Quyền Lợi Vượt Trội, Có Nên Mua?
1. Giới thiệu sản phẩm và ý kiến cá nhân
Chào mừng quý độc giả, hôm nay “Kiến thức bảo hiểm” sẽ cùng bạn đi sâu vào một sản phẩm mang triết lý bảo vệ rất nhân văn và dài hạn từ một thương hiệu Ý – Generali: VITA – Ngày Mai Vững Chắc.
Khi nghĩ về bảo hiểm nhân thọ, chúng ta thường nghĩ đến một khoản tiền lớn được chi trả khi có rủi ro. Nhưng sẽ ra sao nếu sự hỗ trợ đó không chỉ là một lần, mà là một kế hoạch hỗ trợ tài chính bền bỉ và dài hơi? Theo đánh giá của tôi, VITA – Ngày Mai Vững Chắc đã làm rất tốt điều này, đặc biệt là ở quyền lợi hỗ trợ khi thương tật, tạo ra một điểm nhấn khác biệt trên thị trường.
Lưu ý:
Bài viết này dựa trên sự nghiên cứu và phân tích các tài liệu công khai của sản phẩm. Đây là ý kiến cá nhân của người viết nhằm mục đích tham khảo. Rất mong nhận được sự đóng góp và thảo luận từ quý độc giả.
2. Giới thiệu về sản phẩm VITA – Ngày Mai Vững Chắc
VITA – Ngày Mai Vững Chắc là một sản phẩm bảo hiểm liên kết chung (ULP) của công ty bảo hiểm nhân thọ Generali Việt Nam. Đây là một giải pháp tài chính toàn diện, được thiết kế để kết hợp hài hòa giữa hai mục tiêu quan trọng: bảo vệ tài chính vững chắc trước những rủi ro trong cuộc sống và tích lũy tài sản một cách kỷ luật, an toàn cho các kế hoạch tương lai.
Với sản phẩm này, một phần phí bảo hiểm bạn đóng sẽ được dùng để đảm bảo các quyền lợi bảo vệ, phần còn lại sẽ được đầu tư vào Quỹ liên kết chung do Generali quản lý. Điểm nổi bật của quỹ này là Generali cam kết một mức lãi suất đầu tư tối thiểu, giúp bạn an tâm xây dựng nền tảng tài chính vững chắc mà không phải lo lắng quá nhiều về biến động của thị trường.
3. Điều kiện tham gia
- Tuổi tham gia: Từ 30 ngày tuổi đến 70 tuổi.
- Thời hạn hợp đồng: Bảo vệ dài hạn đến năm 99 tuổi.
- Thời hạn đóng phí: Bắt buộc đóng đủ phí trong 4 năm đầu tiên. Từ năm hợp đồng thứ 5 trở đi, bạn có thể linh hoạt đóng phí.
4. Điều khoản loại trừ cần chú ý
Mọi cam kết bảo vệ đều có giới hạn, và đây là những điều khoản loại trừ quan trọng bạn cần nắm rõ:
- Tự tử: Rủi ro xảy ra do tự tử trong vòng 2 năm kể từ ngày hợp đồng có hiệu lực hoặc ngày khôi phục hiệu lực gần nhất.
- Hành vi vi phạm pháp luật và cố ý: Các rủi ro do hành vi phạm tội, bị thi hành án tử hình, hoặc do hành vi cố ý.
- Bệnh có sẵn: Các bệnh đã tồn tại từ trước khi tham gia bảo hiểm (trừ trường hợp đã kê khai và được Generali chấp thuận).
- Hoạt động mạo hiểm: Các rủi ro liên quan đến việc tham gia các môn thể thao chuyên nghiệp hoặc hoạt động nguy hiểm.
5. Quyền lợi sản phẩm chính
Quyền lợi Tử vong (trước 70 tuổi)
Chi trả tổng của 100% Số tiền bảo hiểm (STBH) và toàn bộ Giá trị Tài khoản hợp đồng. Đây là một quyền lợi rất ưu việt, đảm bảo mọi giá trị tích lũy đều được trao lại cho người thân.
Quyền lợi Thương tật toàn bộ vĩnh viễn (TTTBVV – trước 70 tuổi)
- Giai đoạn 1 (Chi trả ngay): Nhận ngay 100% STBH.
- Giai đoạn 2 (Hỗ trợ 5 năm): Nhận thêm 50% STBH (chia đều trả trong 5 năm). Đặc biệt, trong 5 năm này, hợp đồng được MIỄN TOÀN BỘ PHÍ và tài khoản vẫn được hưởng lãi.
- Giai đoạn 3 (Kết thúc): Nhận toàn bộ Giá trị Tài khoản hợp đồng sau khi kết thúc 5 năm hỗ trợ.
Quyền lợi Đầu tư & Các khoản thưởng
Tài khoản được hưởng lãi từ Quỹ liên kết chung với lãi suất cam kết tối thiểu. Cùng với đó là một hệ thống thưởng hấp dẫn bao gồm Thưởng định kỳ mỗi 5 năm và các khoản Thưởng đặc biệt giá trị lớn.
6. Phân tích chi tiết về các khoản phí
Phí ban đầu: Là khoản phí bị khấu trừ trước khi tiền được phân bổ vào tài khoản.
- Năm 1: 50%, Năm 2: 30%, Năm 3 – 5: 20%, giảm dần về 0% từ năm thứ 11.
Phí quản lý hợp đồng: Khấu trừ hàng tháng, bắt đầu từ 45.000 đ/tháng (năm 2025) và tăng 2.000đ mỗi năm, tối đa 60.000 đ/tháng.
Phí chấm dứt hợp đồng trước hạn: Là khoản phí phạt nếu hủy hợp đồng sớm.
- Năm 1 – 2: 100%, giảm dần và về 0% từ năm thứ 6 trở đi.
Phí bảo hiểm rủi ro: Khấu trừ hàng tháng, không cố định và thay đổi dựa trên tuổi, giới tính, STBH.
Phí quản lý quỹ: Tối đa 2,0%/năm, khấu trừ từ kết quả đầu tư của Quỹ liên kết chung.
7. Điểm mạnh, yếu của sản phẩm
Điểm mạnh
- Quyền lợi hỗ trợ khi TTTBVV cực kỳ nhân văn.
- Quyền lợi tử vong rất hấp dẫn.
- Hệ thống thưởng đa dạng, giá trị cao.
- Thời hạn bảo vệ dài đến 99 tuổi.
Điểm yếu
- Thời gian đóng phí bắt buộc dài hơn (4 năm).
- Tính năng tăng STBH không tự động.
8. Kết luận: VITA – Ngày Mai Vững Chắc phù hợp với ai?
- Người muốn tối đa hóa di sản để lại: Quyền lợi tử vong “STBH + Toàn bộ giá trị tài khoản” là một lợi thế không thể bỏ qua.
- Người cần một điểm tựa bền bỉ khi rủi ro ập đến: Kế hoạch chăm sóc tài chính toàn diện trong 5 năm khi bị TTTBVV là điều bạn đang tìm kiếm.
- Người có tính kỷ luật và tầm nhìn dài hạn: Hệ thống thưởng hậu hĩnh của Generali sẽ tưởng thưởng xứng đáng cho sự kỷ luật của bạn.
