An Tâm Song Hành Thịnh Vượng (Dai-ichi 2025): Review Chi Tiết & Có Nên Mua?
1. Giới thiệu sản phẩm và ý kiến cá nhân
Chào mừng quý độc giả, hôm nay “Kiến thức bảo hiểm” sẽ cùng bạn phân tích một sản phẩm chủ lực đến từ thương hiệu Nhật Bản – Dai-ichi Life: An Tâm Song Hành Thịnh Vượng.
Điểm khiến tôi ấn tượng nhất ngay từ tên gọi của sản phẩm này chính là yếu tố “Song Hành”. Đây không chỉ là một giải pháp bảo vệ cho một cá nhân, mà còn mở rộng sự che chở đó cho người thân yêu một cách miễn phí. Theo quan điểm của tôi, đây là một cách tiếp cận rất thông minh, đánh trúng vào tâm lý “bảo vệ cả gia đình” của người Việt.
Lưu ý:
Bài viết này dựa trên sự nghiên cứu và phân tích các tài liệu công khai của sản phẩm. Đây là ý kiến cá nhân của người viết nhằm mục đích tham khảo. Rất mong nhận được sự đóng góp và thảo luận từ quý độc giả.
2. Giới thiệu về sản phẩm An Tâm Song Hành Thịnh Vượng
An Tâm Song Hành Thịnh Vượng là sản phẩm bảo hiểm liên kết chung (ULP). Về cơ bản, sản phẩm này là một kế hoạch tài chính linh hoạt, vừa mang lại sự **bảo vệ toàn diện** trước các rủi ro lớn, vừa giúp bạn **tích lũy và đầu tư** một cách an toàn. Phí bảo hiểm bạn đóng sẽ được phân bổ vào Quỹ liên kết chung và được hưởng lãi suất đầu tư, đồng thời Dai-ichi Life cũng **cam kết một mức lãi suất tối thiểu**, giúp bạn vững tâm trên hành trình xây dựng tương lai.
3. Điều kiện tham gia
- Tuổi tham gia: Từ 30 ngày tuổi đến 70 tuổi.
- Thời hạn hợp đồng: Bảo vệ dài hạn đến năm 100 tuổi.
- Thời hạn đóng phí: Tối thiểu **4 năm đầu**, linh hoạt từ năm thứ 5.
4. Điều khoản loại trừ cần chú ý
Đây là những điều khoản loại trừ quan trọng bạn cần nắm rõ:
- Tự tử: Trong vòng 24 tháng kể từ ngày hợp đồng có hiệu lực hoặc ngày khôi phục hiệu lực gần nhất.
- Hành vi vi phạm pháp luật và cố ý: Các rủi ro do hành vi phạm tội, bị thi hành án tử hình, hoặc do hành vi cố ý.
- Nhiễm HIV/AIDS.**
- Bệnh/Thương tật tồn tại trước** khi tham gia bảo hiểm (áp dụng cho quyền lợi TTTBVV).
- Tham gia các môn thể thao nguy hiểm.**
5. Quyền lợi sản phẩm chính
Quyền lợi Tử vong hoặc TTTBVV (trước 71 tuổi)
Bạn có 2 lựa chọn:
• Cơ bản (ưu tiên tiết kiệm): Nhận giá trị lớn hơn giữa STBH và Giá trị Tài khoản.
• Nâng cao (ưu tiên bảo vệ): Nhận tổng của 100% STBH và toàn bộ Giá trị Tài khoản hợp đồng.
Quyền lợi Song hành bảo vệ (Tử vong do Tai nạn)
Bảo vệ **miễn phí** thêm một người thân (vợ/chồng/con). Nếu người được bảo hiểm chính hoặc người được song hành bảo vệ tử vong do tai nạn, sẽ nhận thêm:
• **20% STBH** (tối đa 1 tỷ) cho tai nạn thông thường.
• **50% STBH** (tối đa 2,5 tỷ) cho tai nạn đặc biệt.
Quyền lợi Thưởng hấp dẫn
• Thưởng Gắn bó dài lâu: Vào năm thứ 10, 20, 30…, nhận thưởng lên đến 15% giá trị tài khoản trung bình của 10 năm trước đó.
• Thưởng Đồng hành: Từ năm thứ 11 trở đi, mỗi năm thưởng thêm 2% Phí bảo hiểm cơ bản đã đóng.
6. Phân tích chi tiết về các khoản phí
Phí ban đầu:
- Năm 1: 50%, Năm 2: 30%, Năm 3-5: 20%, giảm dần về 0% từ năm thứ 11.
Phí quản lý hợp đồng: Bắt đầu từ 45.000 đ/tháng (năm 2025) và tăng 2.000đ mỗi năm, tối đa 70.000 đ/tháng.
Phí chấm dứt hợp đồng trước hạn:
- Năm 1-2: 100%, Năm 3: 45%, giảm dần và về 0% từ năm thứ 6.
Phí bảo hiểm rủi ro và Phí quản lý quỹ: Tương tự các sản phẩm khác trên thị trường.
7. Điểm mạnh, yếu của sản phẩm
Điểm mạnh
- Quyền lợi Song hành bảo vệ: Điểm khác biệt lớn nhất, bảo vệ thêm người thân miễn phí.
- Lựa chọn quyền lợi linh hoạt: Có 2 lựa chọn (Cơ bản & Nâng cao) phù hợp với nhu cầu tiết kiệm hoặc bảo vệ.
- Hệ thống thưởng kép hấp dẫn: Cả thưởng dài hạn và thưởng hàng năm giúp gia tăng tài khoản hiệu quả.
- Bảo vệ trọn đời: Thời hạn hợp đồng dài đến 100 tuổi.
Điểm yếu
- Thời gian đóng phí bắt buộc dài (4 năm).
- Quyền lợi TTTBVV cơ bản: Không có các khoản hỗ trợ thêm như một số đối thủ.
8. Kết luận: An Tâm Song Hành Thịnh Vượng phù hợp với ai?
- Người có gia đình, đặc biệt là vợ chồng trẻ: Quyền lợi Song hành bảo vệ miễn phí cho người bạn đời là một lợi ích cực kỳ thiết thực, giúp bảo vệ cả hai trụ cột tài chính chỉ trong một hợp đồng.
- Người muốn linh hoạt giữa bảo vệ và tiết kiệm: Việc có 2 lựa chọn quyền lợi (Cơ bản và Nâng cao) cho phép bạn tùy chỉnh kế hoạch tài chính theo từng giai đoạn cuộc sống.
- Người có tầm nhìn dài hạn: Hệ thống thưởng kép và thời hạn bảo vệ đến 100 tuổi sẽ phát huy tối đa hiệu quả cho những ai xác định đây là một kế hoạch tài chính dài hơi.
