An Phát Đầu Tư Thịnh Vượng (Dai-ichi 2025): Review Chi Tiết Quỹ Mở & Có Nên Mua?
1. Giới thiệu sản phẩm và ý kiến cá nhân
Chào mừng quý độc giả, hôm nay “Kiến thức bảo hiểm” sẽ cùng bạn phân tích một sản phẩm thuộc dòng **Bảo hiểm Liên kết đơn vị (ILP)** rất linh hoạt từ Dai-ichi Life: An Phát Đầu Tư Thịnh Vượng.
Khác biệt hoàn toàn với các sản phẩm liên kết chung, “An Phát Đầu Tư Thịnh Vượng” giống như một công cụ “2 trong 1”, vừa là tấm lá chắn bảo vệ, vừa là một danh mục đầu tư mở. Theo quan điểm của tôi, sản phẩm này hướng đến những nhà đầu tư chủ động, am hiểu tài chính và mong muốn tối đa hóa lợi nhuận từ dòng tiền của mình.
Lưu ý:
Bài viết này dựa trên sự nghiên cứu và phân tích các tài liệu công khai. Đây là ý kiến cá nhân nhằm mục đích tham khảo. Rất mong nhận được sự đóng góp và thảo luận từ quý độc giả.
2. Giới thiệu về sản phẩm An Phát Đầu Tư Thịnh Vượng
An Phát Đầu Tư Thịnh Vượng là sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị (ILP). Điểm cốt lõi là phí bảo hiểm của bạn, sau khi trừ chi phí, sẽ được dùng để mua các chứng chỉ quỹ của **6 Quỹ liên kết đơn vị** do Dai-ichi Life quản lý. Giá trị tài khoản của bạn sẽ tăng/giảm trực tiếp theo kết quả hoạt động của các quỹ này.
Quan trọng: Với sản phẩm này, bạn là người lựa chọn quỹ và chịu hoàn toàn rủi ro trong hoạt động đầu tư. Dai-ichi Life không cam kết lãi suất, nhưng đổi lại, bạn có cơ hội đạt được lợi nhuận vượt trội.
3. Điều kiện tham gia
- Tuổi tham gia: Từ 0 tuổi đến 65 tuổi.
- Thời hạn hợp đồng: Bảo vệ dài hạn đến năm 100 tuổi.
- Thời hạn đóng phí: Tối thiểu **3 năm đầu**, linh hoạt từ năm thứ 4.
4. Điều khoản loại trừ cần chú ý
- Tự tử: Trong vòng 24 tháng.
- Hành vi vi phạm pháp luật và cố ý.**
- Nhiễm HIV/AIDS.**
- Bệnh/Thương tật tồn tại trước** khi tham gia bảo hiểm (áp dụng cho quyền lợi TTTBVV).
5. Quyền lợi sản phẩm chính
Quyền lợi Tử vong hoặc TTTBVV
Bạn có 2 lựa chọn:
• Cơ bản (ưu tiên đầu tư): Nhận giá trị lớn hơn giữa STBH và Giá trị các Đơn vị Quỹ.
• Nâng cao (ưu tiên bảo vệ): Nhận tổng của 100% STBH và toàn bộ Giá trị các Đơn vị Quỹ.
Quyền lợi Tử vong do Tai nạn
Nếu người được bảo hiểm tử vong do tai nạn, gia đình sẽ nhận thêm:
• 20% STBH (tối đa 1 tỷ) cho tai nạn thông thường.
• 50% STBH (tối đa 2,5 tỷ) cho tai nạn đặc biệt.
Quyền lợi Thưởng duy trì hợp đồng
• Thưởng định kỳ: Mỗi 3 năm (bắt đầu từ năm thứ 3), nhận thưởng bằng một tỷ lệ % giá trị tài khoản trung bình.
• Thưởng đặc biệt: Vào năm thứ 10 và 20, nhận thưởng bằng 150% Phí bảo hiểm rủi ro trung bình của các năm trước đó.
6. Phân tích chi tiết về các khoản phí
Phí ban đầu:
- Năm 1: 65%, Năm 2: 25%, Năm 3: 15%, Năm 4-5: 10%, từ năm 6 trở đi: 2.5%.
Phí quản lý hợp đồng: Bắt đầu từ 45.000 đ/tháng (năm 2025) và tăng 2.000đ mỗi năm, tối đa 70.000 đ/tháng.
Phí chấm dứt hợp đồng trước hạn: Kéo dài trong 9 năm.
- Năm 1: 90%, giảm dần và về 0% từ năm thứ 10.
Phí quản lý quỹ: Từ 1,5% đến 2,5%/năm tùy theo quỹ đầu tư bạn chọn.
7. Điểm mạnh, yếu của sản phẩm
Điểm mạnh
- Linh hoạt đầu tư tối đa: Toàn quyền lựa chọn và thay đổi chiến lược với 6 quỹ khác nhau.
- Tiềm năng lợi nhuận cao: Cơ hội đạt lợi nhuận vượt trội so với sản phẩm liên kết chung.
- Hệ thống thưởng kép hấp dẫn: Giúp gia tăng tài khoản hiệu quả.
- Miễn phí 5 lần chuyển đổi quỹ/rút tiền mỗi năm.
Điểm yếu
- Rủi ro đầu tư cao: Khách hàng chịu hoàn toàn rủi ro từ hoạt động của các quỹ.
- Phí ban đầu và Phí chấm dứt hợp đồng cao trong những năm đầu.
- Đòi hỏi kiến thức tài chính: Cần có hiểu biết nhất định để lựa chọn và tái cơ cấu quỹ đầu tư hiệu quả.
8. Kết luận: An Phát Đầu Tư Thịnh Vượng phù hợp với ai?
- Nhà đầu tư chủ động: Nếu bạn am hiểu về thị trường, chấp nhận rủi ro và muốn tự tay điều hành danh mục đầu tư của mình để tối đa hóa lợi nhuận, đây là sản phẩm dành cho bạn.
- Người trẻ, có thời gian đầu tư dài hạn: Những người trẻ có thể chấp nhận biến động trong ngắn hạn để hướng tới mục tiêu tăng trưởng tài sản mạnh mẽ trong 15-20 năm hoặc lâu hơn.
- Người muốn một kế hoạch tài chính linh hoạt: Sản phẩm cho phép bạn dễ dàng đầu tư thêm, rút tiền, thay đổi chiến lược đầu tư bất cứ lúc nào để phù hợp với các mục tiêu cuộc sống.
